Lending Coin là gì? Các nền tảng cho vay tiền điện tử tốt nhất

Tìm hiểu lending coin là gì, cách thức hoạt động của cho vay tiền điện tử và các nền tảng tập trung và phi tập trung hàng đầu để kiếm thu nhập thụ động.

Lending coin hay cho vay tiền điện tử là một phương pháp kiếm thu nhập thụ động từ crypto phổ biến hiện nay. Lending coin mang đến một cách thức tạo ra lợi nhuận mà không cần giao dịch trực tiếp tài sản, được đánh giá an toàn và ít rủi ro hơn. Cùng tìm hiểu lending coin là gì qua bài viết này.

Lending Coin là gì?

Lending coin là một phương pháp giao dịch trong không gian tiền điện tử cho phép những người nắm giữ coin/token sử dụng tài sản của họ để cho vay và kiếm lãi, hoặc sử dụng chúng làm tài sản thế chấp để đảm bảo cho các khoản vay. Lending coin là một trong những nền tảng của DeFi (tài chính phi tập trung) và được cũng được một số nền tảng tập trung hỗ trợ.

Lending coin thường liên quan đến các nền tảng trung gian kết nối giữa người vay và người cho vay. Theo đó, người cho vay kiếm lãi từ tài sản mà họ cung cấp, ngược lại người vay sẽ sử dụng tài sản họ có để làm tài sản thế chấp nhằm nhận những khoản vay bằng tiền điện tử hoặc tiền fiat (tiền pháp định).

So với cho vay truyền thống, cho vay tiền điện tử khác biệt hơn nhờ dựa vào công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, tự động hóa các giao dịch và loại bỏ sự phức tạp của trung gian.

Các hình thức Lending coin phổ biến

Có hai loại cho vay tiền điện tử cơ bản đó là CeFi (cho vay tập trung) và DeFi (cho vay phi tập trung):

• Cho vay tập trung (CeFi): Các nền tảng này do các công ty đứng sau quản lý, mang đến trải nghiệm thân thiện với người dùng. Nền tảng sẽ có vai trò xử lý hoạt động và bảo mật liên quan đến dịch vụ cho vay và vay.
• Cho vay phi tập trung (DeFi): Những nền tảng này vận hành không qua trung gian, dựa vào hợp đồng thông minh để tự động hóa quá trình cho vay P2P (ngang hàng).
• Đánh giá: Nền tảng cho vay CeFi cung cấp bảo mật và khả năng giám sát tốt hơn, ngược lại DeFi mang đến tính linh hoạt và quyền chủ động cao hơn cho người dùng.

Cách thức hoạt động của Lending coin

Trong Lending coin, người cho vay sẽ gửi tài sản (coin/token) của mình vào một nền tảng Lending coin. Tại đây người vay có thể sử dụng số tiền đó thông qua việc cung cấp tài sản thế chấp, thường là một loại coin/token khác. Đổi lại người cho vay sẽ kiếm được lợi nhuận từ lãi suất dựa trên số tiền họ gửi, lãi suất này có thể không giống nhau giữa các nền tảng Lending coin và từng loại tài sản.

Người vay sẽ được hưởng lợi từ tính thanh khoản tức thì mà không cần bán tài sản của mình. Cơ chế này giúp Lending coin trở thành một lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn tránh thuế thu nhập từ vốn hoặc tiếp tục hưởng lợi từ việc tăng giá tiềm năng của tài sản họ nắm giữ.

Các nền tảng Lending coin tốt nhất

Việc lựa chọn nền tảng Lending coin phù hợp có thể tạo nên sự khác biệt trong việc tối đa hóa lợi nhuận, đồng thời giúp giảm thiểu rủi ro.

Nền tảng Lending coin tập trung (CeFi)

• BlockFi: Đây là một nền tảng nổi tiếng cung cấp lãi suất cạnh tranh và nhiều loại tiền điện tử được hỗ trợ.
• Nexo: Được biết đến với giao diện dễ sử dụng, Nexo cung cấp lợi nhuận cao và các khoản vay tiền điện tử gần như tức thì.
• Các sàn CEX hàng đầu: Các sàn giao dịch tập trung như OKX, Binance… không chỉ cung cấp các dịch vụ Lending coin mà còn bao gồm nhiều sản phẩm tài chính khác như giao dịch và đặt cược (staking).

Nền tảng Lending coin phi tập trung (DeFi)

• Aave: Một nền tảng cho vay DeFi hàng đầu cho phép người dùng cho vay và vay tài sản trực tiếp thông qua hợp đồng thông minh.
• Compound: Giao thức phi tập trung này cung cấp một cách minh bạch, theo thuật toán để kiếm lãi từ tài sản tiền điện tử.
• MakerDAO: Nền tảng đằng sau thành công của stablecoin DAI, MakerDAO cho phép người dùng khóa tiền điện tử ETH làm tài sản thế chấp. Giá ETH ảnh hưởng trực tiếp đến tính ổn định và rủi ro thanh lý khi vay.

Các yếu tố cần cân nhắc khi chọn nền tảng Lending coin

Trước khi lựa chọn sử dụng nền tảng Lending coin, bạn cần đánh giá một số yếu tố quan trọng như:

• Bảo mật: Ưu tiên những nền tảng có nhiều biện pháp bảo mật để bảo vệ tài sản của người dùng.
• So sánh lãi suất: Các nền tảng Lending coin cung cấp mức lãi suất khác nhau, bạn nên so sánh để tối đa hóa lợi nhuận của mình.
• Tài sản hỗ trợ: Đảm bảo lựa chọn nền tảng Lending coin hỗ trợ tài sản tiền điện tử mà bạn đang nắm giữ.
• Các yếu tố khác: Thanh khoản, tính dễ sử dụng, danh tiếng của nền tảng…

Ưu và nhược điểm của Lending coin

Lending coin mang lại những lợi ích như giúp tạo ra thu nhập thụ động bằng lãi suất kiếm được và tính thanh khoản mà không cần bán tài sản. Trên cơ sở này, nhà giao dịch có thể chủ động sở hữu và hưởng lợi từ tiềm năng tăng giá coin/token cho vay trong tương lai.

Tuy nhiên, điểm hạn chế của Lending coin liên quan đến những vấn đề như lỗi nền tảng, bị hack, đặc biệt là với các dịch vụ tập trung và sự không chắc chắn của tiền điện tử. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các loại tiền điện tử phổ biến như Ethereum làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, sự biến động về giá Ethereum có thể dẫn đến việc thanh lý tài sản thế chấp.

Kết luận

Cho vay tiền điện tử là một công cụ mạnh mẽ cho cả người nắm giữ tiền điện tử và người đi vay. Cho dù thông qua nền tảng tập trung hay phi tập trung, cho vay cho phép người dùng kiếm được lãi suất từ ​​tài sản của họ, tiếp cận thanh khoản và tận dụng các khoản nắm giữ của họ mà không cần phải bán.

Lending coin là một hình thức kiếm thu nhập thụ động phù hợp với hầu hết các đối tượng đang tham gia vào thị trường tiền điện tử. Trước khi tham gia, bạn cần nắm rõ những rủi ro liên quan và nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi lựa chọn một nền tảng. Khi thị trường crypto tiếp tục phát triển, chúng ta có thể mong đợi nhiều cơ hội hơn nữa trong không gian cho vay tiền điện tử.